แผนธุรกิจของธนาคาร: แผนการเปิดและพัฒนาด้วยการคำนวณ

ทรงกลมทางการเงินแตกต่างจากพื้นที่อื่น ๆและจะประสบความสำเร็จก็เป็นสิ่งจำเป็นที่จะมีจำนวนหนึ่งของความรู้ แต่จะไม่เพียงพอที่จะสร้างแผนธุรกิจสำหรับธนาคารและการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จ ในการจัดตั้งสถาบันการเงินของคุณเองคุณจะต้องมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการลงทุน อย่างไรก็ตามไม่มีอะไรเป็นไปไม่ได้และถ้าคุณกำหนดเป้าหมายคุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ ธนาคารพาณิชย์เป็นโครงการที่ดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง แต่ผู้ที่มีประสบการณ์ในด้านนี้ควรจัดการเรื่องนี้ ทิศทางทางการเงินถือเป็นหนึ่งในแนวโน้มและผลกำไรสูงสุด เป็นมูลค่า noting ว่าขณะนี้มีจำนวนมากของสถาบันงบประมาณเพื่อให้การแข่งขันในส่วนนี้เป็นเรื่องยากมาก

การเตรียมการครั้งแรก

ตามสถิติการจัดหาเงินทุนธุรกิจของธนาคารพาณิชยถือวาเปนธุรกิจที่มีกําไรสูงสุด มันเป็นสิ่งจำเป็นที่จะหาห้องพักที่เหมาะสมทำขึ้นโครงสร้างที่เหมาะสมในการคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดล่วงหน้า กล่าวอีกนัยหนึ่งจัดทำแผนธุรกิจที่มีความสามารถในการเปิดธนาคาร

ก่อนที่คุณจะมีส่วนร่วมในโครงการคุณจะต้องวิเคราะห์สถานะของตลาดในภูมิภาคของคุณ การวิจัยทางการตลาดเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจ บางทีในพื้นที่ที่จำเป็นต้องมีสถาบันสินเชื่อจำนวนมากธุรกิจของคุณอาจไม่ได้รับผลกำไร ในกรณีนี้คุณควรมีความเชี่ยวชาญเฉพาะที่จะทำให้ธนาคารของคุณแตกต่างจากส่วนอื่น ๆ แน่นอนว่าการทำเช่นนี้จะทำได้ยาก แต่ถ้าทำได้ผลลัพธ์ก็จะใช้เวลาไม่นาน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารได้พัฒนาไปแล้วและรัฐบาลก็ให้การสนับสนุนธุรกิจนี้เป็นอย่างมาก

การเลือกทิศทาง

ต้องสร้างแผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ขึ้นอยู่กับกิจกรรมของคุณ ปฏิบัติในปัจจุบันแสดงให้เห็นว่าสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่มีส่วนร่วมในหลายพื้นที่พร้อมกันและพวกเขากำลังทำดีมาก ที่นี่เรากำลังพูดถึงยักษ์ใหญ่ของธุรกิจ: Sberbank, VTB 24 ฯลฯ สถาบันสินเชื่อใหม่ควรจะแตกต่างจากส่วนที่เหลือที่มีความเชี่ยวชาญในสิ่งหนึ่ง

ดังนั้นธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางเลือกทิศทาง,เช่นการออกเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยต่ำและส่งเสริมข้อเสนอนี้ในตลาด คุณสามารถมุ่งเน้นการให้บริการลูกค้านิติบุคคลตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ฯลฯ สิ่งที่สำคัญคือคุณภาพของงานเพราะลูกค้าเลือกระหว่างจำนวนมากขององค์กรที่แตกต่างกันและจะทำหน้าที่โดยคุณคุณต้องทำงานในระดับสูงสุด

แผนธุรกิจของธนาคารควรได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบและมีทิศทางการพัฒนาตามลำดับความสำคัญ สิ่งนี้จะช่วยส่งเสริมกิจกรรมต่างๆ

การวิเคราะห์ Outlook

ในคำถามก่อนหน้านี้ความต้องการคือเลือกทิศทางที่สำคัญในการทำงาน เพื่อไม่ให้เข้าใจผิดในขั้นตอนนี้คุณต้องวิเคราะห์สภาพแวดล้อมทางการตลาดอย่างรอบคอบพยากรณ์อากาศในอีกห้าปีข้างหน้าและกำหนดเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ ตัวอย่างเช่นแผนธุรกิจของธนาคารอาจเป็นแนวทางในการวิเคราะห์แนวโน้ม:

• การวิจัยทางนิติศาสตร์และเศรษฐศาสตร์มหภาค
• การศึกษาการทำงานของคู่แข่งและการปฏิสัมพันธ์กับสิ่งแวดล้อมภายนอก
• การพัฒนาทางการตลาด
• การคาดการณ์ยอดขาย
• การสร้างฐานลูกค้า

จำเป็นต้องเข้าใจว่าในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งมากขึ้นทุกคนมีความสนใจใน: เงินฝากเงินให้กู้ยืมความจำเป็นในการเปิดสาขาความสามารถในการดำเนินการใด ๆ ผ่านทางโปรแกรมมือถือและคอมพิวเตอร์ และเริ่มจากตำแหน่งที่ต้องการค้นหาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าติดต่อพวกเขาเสนอบริการรับประกันสิทธิพิเศษ

ความสำคัญของการวางแผนเชิงกลยุทธ์

หากไม่มีการวิจัยด้านการตลาดขอบเขตไม่คุ้มค่าและลอง โปรดจำไว้ว่าการตัดสินใจทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับผลการวิเคราะห์! เมื่อคุณตัดสินใจในพื้นที่ที่มีความสำคัญแล้วคุณจะต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับการพัฒนาของธนาคารในอีก 3-5 ปีข้างหน้า ควรประกอบด้วยเป้าหมายเชิงกลยุทธ์

ส่วนนี้ของงานไม่ควร underestimated เพียงหลังจากที่ในขณะที่ผู้ประกอบการทุกคนจะเข้าใจความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อขั้นตอนนี้มี โดยปกติจะมีการกำหนดเป้าหมายต่อไปนี้:

• การเพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้าบริการในระดับสูงสุด
• การขยายตัวของกิจกรรมการปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่เดิม
• การดึงดูดการลงทุนใหม่
• การลดความเสี่ยง
• สร้างบันไดอาชีพสำหรับพนักงานเพิ่มแรงจูงใจในการหาบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ประเภทโครงสร้างสถาบันสินเชื่อ

ทรงกลมทางการเงินถือว่ามีอยู่หลายประการประเภทของโครงสร้างซึ่งขึ้นอยู่กับทิศทางของกิจกรรมของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณต้องตัดสินใจก่อนการเปิดตัวขององค์กร มีห้าประเภท:

• กลางซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ
• เชิงพาณิชย์วัตถุประสงค์หลักของการที่จะทำกำไร;
• สากล, ความสามารถในการให้บริการจำนวนมากที่แตกต่างกัน;
• การลงทุนซึ่งดำเนินธุรกิจในขณะที่ทำงานกับการลงทุน
• การออมซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินฝากและการออมเงิน

ความเชี่ยวชาญเฉพาะของธนาคารได้รับการคัดเลือกแยกกัน ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อประเภทตลาดส่วนใหญ่กระจายอยู่ คุณลักษณะของพวกเขาคือว่ามีหลักทรัพย์ในสินทรัพย์และในหนี้สิน - เงินทุนของตัวเอง

บริการของธนาคาร

ช่วงของผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นเครดิตสถาบันให้ลูกค้าเป็นสมบูรณ์ขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญที่เลือก แผนธุรกิจของสาขาธนาคารต้องมีคำสั่งที่ชัดเจนเกี่ยวกับบริการที่ให้ เป็นมูลค่าเน้นประเภทความนิยมมากที่สุดและความสำคัญของความช่วยเหลือทางการเงิน:

• การดำเนินธุรกิจนายหน้าดำเนินการในสกุลเงินและตลาดหุ้น
• การทำงานกับเงินฝากเงินฝาก;
• การออกและให้บริการบัตรพลาสติก (นอกเหนือไปจากเงื่อนไขที่ดีควรคำนึงถึงการออกแบบที่น่าสนใจ)
• การออกสินเชื่อและสินเชื่อ
• การเปิดและการบำรุงรักษาบัญชีธนาคาร
• การให้บริการเงินสด

แม้จะมีข้อเท็จจริงที่ว่าตอนนี้ทุกคนหันมาบริการออนไลน์มีหลายคนที่ต้องการแก้ปัญหาทั้งหมดด้วยตัวเองในสำนักงาน ดังนั้นความจริงเรื่องนี้ควรนำมาพิจารณาเมื่อมีการจัดทำแผนธุรกิจให้กับธนาคาร

การได้รับใบอนุญาต

ในการเปิดสถาบันสินเชื่อของคุณคุณต้องได้รับสิทธิ์ที่เหมาะสมและออกใบอนุญาต แต่แรกเป็นสิ่งจำเป็นในการลงทะเบียน ZAO (ปิด บริษัท ร่วมหุ้น) และลงทะเบียนกับบริการภาษี ที่นั่นคุณจะได้รับหมายเลขประจำตัวขององค์กร แผนธุรกิจของธนาคารที่มีการคำนวณควรรวมถึงรายการค่าใช้จ่ายนี้เนื่องจากจะต้องจ่ายภาษีหลายแห่งเช่นเดียวกับการชำระเงินอื่น ๆ

ในบรรดาสิทธิ์หลักที่จำเป็นต้องได้รับคือ:

• ใบอนุญาตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารยืนยันความเป็นจริงของการลงทะเบียนใน RSE (State State State Assay Chamber);
• ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากร

ผู้บริหารและพนักงานของสถาบันสินเชื่อ

ควรสังเกตว่าธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อสามารถทำงานได้เฉพาะในฐานะ บริษัท ร่วมหุ้นเท่านั้น ดังนั้นการบริหารจัดการขององคกรจึงดําเนินการโดยที่ประชุมผูถือหุน โดยปกติแล้วจะไม่เกิดขึ้นมากกว่า 1-2 ครั้งต่อปีและมีการกล่าวถึงประเด็นเฉพาะทั้งหมดในระหว่างการประชุม ตัวอย่างเช่นมีการพัฒนายุทธศาสตร์การพัฒนาสถาบันสินเชื่อสำหรับ 12 เดือนถัดไปและจะมีการตัดสินใจในการบริหารจัดการที่จำเป็น

กิจกรรมปัจจุบันของธนาคารอยู่ภายใต้การดูแลของสภากรรมการผู้บริหารระดับสูงเป็นสมาชิกของคณะกรรมการธนาคาร มันเป็นร่างสุดท้ายที่ทั้งหมดอื่น ๆ โครงสร้าง subdivisions รองโดยตรง พนักงานมีพื้นฐานอยู่บนมาตรฐานความต้องการของพนักงานธนาคาร

หน่วยโครงสร้างคืออะไร?

ในกรณีส่วนใหญ่เรากำลังพูดถึงออฟฟิศสถาบันสินเชื่อที่ลูกค้าสามารถใช้บริการทั้งหมดของธนาคารได้ ก่อนอื่นคุณต้องเปิดสำนักงานอย่างน้อยหนึ่งแห่งเพื่อให้ผู้คนทราบว่าควรไปที่ไหนหากมีข้อสงสัยใด ๆ

ลองนึกภาพตัวอย่างแผนธุรกิจของสาขาธนาคาร โดยปกติจะมีแผนกดังต่อไปนี้: เงินสดสกุลเงินและการดำเนินงานเงินฝากเศรษฐกิจและการบัญชีหลักทรัพย์การให้ยืม ฯลฯ

นอกเหนือจากพื้นฐานแล้วคุณยังสามารถจัดระเบียบและเพิ่มเติมซึ่งจะให้การสนับสนุนตัวอย่างเช่นบริการรักษาความปลอดภัยแผนกกฎหมาย ฯลฯ ก่อนที่จะจ้างพนักงานใหม่จะต้องตรวจสอบการจัดการความปลอดภัยเพื่อระบุการละเมิดใด ๆ ถ้าคนผ่านมันมีความรู้และทักษะที่จำเป็นแล้วมันจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคาร

นอกจากนี้ในแต่ละสถาบันเครดิตทำงานภายในกรมควบคุมซึ่งรายงานต่อคณะกรรมการ บริษัท ความรับผิดชอบของเธอรวมถึง:

• ตรวจสอบการทำงานของพนักงานเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานและมาตรฐานที่จำเป็นทั้งหมด
• ความต้องการของเอกสาร
• สถานที่น่าสนใจของคนงานจากหน่วยงานอื่น ๆ

ตัวอย่างแผนธุรกิจของธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญประจำปีด้านการตลาดตรวจสอบทุกประเภทของธุรกิจประมาณการกำไรค่าใช้จ่าย ฯลฯ ดังนั้นเพื่อที่จะเปิดสถาบันสินเชื่อขนาดเล็กจะต้องมีเงินลงทุนไม่น้อยกว่า 100 ล้านรูเบิล

นำบทความในแผนธุรกิจตัวอย่างสำหรับธนาคารเป็นเรื่องยากมากเพราะเป็นเอกสารหลายชุด แต่ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะอธิบายต้นทุนหลัก การลงทุนส่วนใหญ่จะไปเช่าที่สำนักงานซ่อมแซมพนักงานสรรหาบุคลากรการประมวลผลเอกสารที่จำเป็นและได้รับใบอนุญาตและใบอนุญาตทั้งหมด ถ้าคุณต้องการเปิดธนาคารขนาดใหญ่ที่จะสามารถให้บริการได้อย่างหลากหลายคุณจำเป็นต้องลงทุนเพิ่มมากขึ้น

สำหรับการคืนทุนของโครงการเวลาไม่จำเป็น ไม่ต้องสงสัยขณะนี้ควรจะสะท้อนให้เห็นในแผนธุรกิจของธนาคาร แต่การคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำดูเหมือนว่าเป็นงานที่ยาก ระยะเวลาคืนทุนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 5 ถึง 10 ปี

ความเสี่ยง

ในขณะที่การพัฒนาแผนธุรกิจของธนาคารมีความจำเป็นต้องคำนึงถึงทุกช่วงเวลาและความแตกต่าง ขอแนะนำให้คาดการณ์สถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยมากที่สุดล่วงหน้าและอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับอัลกอริทึมสำหรับการออกจากระบบ ความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญของโครงการใด ๆ เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ทุกอย่างดังนั้นคุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับการพัฒนาเหตุการณ์อันไม่พึงประสงค์

ผู้ประกอบการมักไม่ได้พิจารณาปัจจัยบางอย่างเป็นความเสี่ยงซึ่งเป็นหนึ่งในความผิดพลาดขั้นต่ำ หลังจากทั้งหมด hindsight นำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพิ่มระยะเวลาคืนทุน ฯลฯ ตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการเป็นสิ่งแรกที่เริ่มต้นควรคิดถึง องค์กรก็ควรมีลูกค้าเป้าหมายซึ่งน่าจะใช้บริการของสถาบันเครดิต

สรุปได้ทั้งหมดข้างต้นก็สามารถสังเกตได้ว่าการดำเนินโครงการเปิดสถาบันสินเชื่อเป็นเรื่องที่มีความเพียรและซับซ้อน แต่ก็เป็นที่คาดว่าจะได้รับ หากคุณรับผิดชอบในการจัดทำแผนธุรกิจของธนาคารให้คำนวณความเสี่ยงให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ดึงดูดจำนวนเงินที่ต้องการจากนั้นคุณจะประสบความสำเร็จอย่างมากในความพยายามของคุณ สำหรับความสามารถในการทำกำไรไม่ต้องสงสัยเลยว่าการเปิดธนาคารคือการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุดทางเศรษฐกิจ