เงินกู้ด้อยสิทธิคืออะไร?

คำนิยาม: เงินกู้ด้อยสิทธิเป็นพิเศษประเภทของการให้กู้ยืมตามที่องค์กรธนาคารที่เปิดในรัสเซียไม่ช้ากว่าห้าปีที่ผ่านมาจะสามารถดึงดูดเงินจากธนาคารกลางในการดำเนินกิจกรรมของตัวเองเป็นระยะเวลาเกินห้าปี ความไม่ชอบมาพากลของเงินกู้ดังกล่าวคือดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงในระหว่างอายุสัญญาที่ทำเสร็จและไม่เกินอัตราการรีไฟแนนซ์ที่กำหนดไว้

ตามกฎแล้วเงินกู้ด้อยสิทธิจะได้รับการชำระเงินโดยการชำระเงินครั้งเดียวหลังจากครบกำหนดหมดอายุของระยะเวลาเงินกู้ที่กำหนดไว้ในสัญญายกเว้นกรณีที่ธนาคารยืมถูกบังคับให้ยุติการดำเนินการอย่างสมบูรณ์เริ่มดำเนินการชำระบัญชี ในกรณีนี้เจาหนี้ที่ออกเงินกูยืมประเภทดอยสิทธิจะไมสามารถเรียกเก็บเงินจากธนาคารที่มีหนี้สินลมละลายไดจนกวาการเรียกรองทางการเงินของเจาหนี้อื่น ๆ

คุณสมบัติ: ธนาคารในประเทศที่ได้รับเงินกู้ด้อยสิทธิอาจรวมแหล่งข้อมูลเครดิตไว้ในบริบทของการเพิ่มทุนภายในระยะเวลาห้าปีหากสัญญากับธนาคารกลางสิ้นสุดลงเป็นระยะเวลานาน หากก่อนการชำระเงินกู้ขั้นสุดท้ายยังไม่ถึงห้าปีผู้กู้จะสามารถใช้เงินที่ได้รับเพื่อเพิ่มส่วนของผู้ถือหุ้นได้ด้วยข้อ จำกัด และในกรณีที่จำนวนเงินกู้ยืมมากกว่าร้อยละ 50 ของเงินทุนหมุนเวียนของสถาบันการเงินและเครดิตเงินกู้ดังกล่าวควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นเงินกู้ยืม

เงื่อนไข: ปัจจุบันเงินกู้ด้อยสิทธิจะออกตามเกณฑ์ของแต่ละสัญญาซึ่งลักษณะสำคัญของข้อตกลงนี้คือข้อพร้อมพิเศษที่ผู้กู้ยืมเงินไม่สามารถคืนเงินกู้และดอกเบี้ยที่ค้างชำระได้เร็วโดยไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลาง เฉพาะการทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ของ CBR เท่านั้นที่สามารถบอกเลิกสัญญาเงินกู้หลังจากตกลงการกระทำดังกล่าวกับผู้กู้หรือเปลี่ยนแปลงสัญญาฉบับปัจจุบัน

ตามกฎหมายปัจจุบัน,ธนาคารผู้กู้ได้รับเงินกู้ยืมด้อยสิทธิหากเงื่อนไขต่อไปพร้อมกันมีความพึงพอใจ ดังนั้นระยะเวลาการชำระหนี้ต้องไม่เกินระยะเวลาห้าปีเงื่อนไขของการออกพันธบัตรหนี้ที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องได้รับการอนุมัติของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินส่วนหนึ่งในช่วงต้น ๆ ของการกู้เงินหรือร่างกายเต็มรูปแบบของเงินให้กู้ยืมหรือดอกเบี้ยที่จะได้ทำงาน แต่เธอก็มีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในเงื่อนไขของการออกของเงินให้กู้ยืมและในข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และธนาคารกู้บ่งชี้ว่าไม่สามารถที่จะเสร็จสิ้นการทบทวนระยะเวลาเลื่อมใส

โดยปกติจะมีการออกเงินกู้ด้อยสิทธิประมาณในแง่เดียวกับเงินกู้อื่น ๆ และอัตราสำหรับประเภทของเงินกู้นี้สอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับโปรแกรมสินเชื่อที่คล้ายคลึงกัน และถ้าธนาคารกู้อยู่ในสถานะของการล้มละลายผู้กู้จะสามารถได้รับเงินของตนหลังจากที่ล้มละลายมีความพึงพอใจการเรียกร้องของเจ้าหนี้ที่เหลืออยู่

เรื่องราว: ในช่วงปี 2551-2552 ในช่วงที่มีความรุนแรงมากที่สุดวิกฤตการเงิน, เงินกู้ด้อยสิทธิถูกนำมาใช้เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบธนาคารของรัสเซีย ในขณะนั้นบทบาทของหน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้ทำโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย แต่โดย Vnesheconombank ซึ่งให้เงินกู้ยืมแก่สถาบันการเงินบางแห่งของรัสเซีย คนแรกที่ได้รับเงินกู้ดังกล่าว ได้แก่ Rosselkhozbank และ VTB เนื่องจากระดับการปฏิบัติงานของพวกเขาสอดคล้องกับข้อกำหนดการให้คะแนนขั้นต่ำและเงินทุนของธนาคารเหล่านี้เพิ่มขึ้นเนื่องจากเงินบริจาคจากบุคคลที่สามและผู้ถือหุ้น