เงินให้กู้ยืม Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย: เงื่อนไขเอกสารกำหนดเวลา การให้เครดิตของทรัพย์สินทางปัญญาใน Sberbank

เกี่ยวกับโปรแกรมการให้ยืมสำหรับบุคคลทั่วไปทราบหลาย แต่วันนี้พร้อมที่จะให้ธนาคารเพื่อผู้ประกอบการ? ก่อนหน้านี้สถาบันการเงินไม่ค่อยมีความภักดีกับผู้ประกอบการรายย่อยแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินเพื่อสนับสนุนธุรกิจ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาสถานการณ์มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยโปรแกรมการจัดหาเงินทุนพิเศษได้เริ่มปรากฏขึ้นในธนาคารซึ่งนักธุรกิจทุกคนสามารถเลือกธุรกิจที่เหมาะสมกับเขาได้ วันนี้เราจะพูดคุยเกี่ยวกับเงินกู้ Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย: เงื่อนไขโครงการอัตราดอกเบี้ยและอื่น ๆ

ทำไมต้อง Sberbank?

ในความเป็นจริงมีความแตกต่างเป็นพิเศษในการที่จะใช้เครดิต - ไม่มีข้อกำหนดหลักคือว่าเป็นผลกำไรสูงสุด Sberbank มีข้อตกลงที่ค่อนข้างแพง นอกจากนี้ธนาคารแห่งนี้มีเงินทุนหมุนเวียนที่เหมาะสมซึ่งจะเพิ่มโอกาสให้ผู้สมัครได้รับการอนุมัติ

ดีแน่นอนไม่มีใครมี abolished stereotypes -Sberbank สำหรับพลเมืองรัสเซียเป็นผู้ค้ำประกันความมั่นคงและทัศนคติที่ภักดีต่อการดำเนินงานของโครงการของรัฐในการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

วิธีการขอกู้เงินสำหรับผู้ประกอบการเพื่อเปิดธุรกิจใน Sberbank, สิ่งที่โปรแกรมมีอยู่?

โปรแกรมเครดิตของ Sberbank for IP

วันนี้ธนาคารที่รู้จักกันดีมีความหลากหลายของโปรแกรมคำนึงถึงความต้องการของลูกค้าและทิศทางธุรกิจ

สินเชื่อด่วน

เงินกู้นี้สามารถออกเฉพาะในเงื่อนไขการจัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันก็สามารถเป็นได้ทั้งที่อยู่อาศัยและพาณิชยกรรม วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมเงินโดยตรงขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ด่วนซึ่งแบ่งออกเป็นสองประเภท:

• จำนอง การจัดหาเงินทุนใช้เฉพาะกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อาศัยอยู่หรือไม่มีที่อยู่อาศัยเท่านั้น
• เงินกู้เพื่อการรักษาความปลอดภัยออกสำหรับวัตถุประสงค์ทุกประเภท

เงินกู้สำหรับ PI ใน Sberbank สามารถออกตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ระยะเวลาการกู้ยืมไม่เกิน 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ 16.5%
• จำนวนเงินสูงสุด 7 ล้านรูเบิล
• หลักประกันคืออสังหาริมทรัพย์
• รับประกันแน็ต บุคคลที่ต้องการ
• การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะได้รับอนุญาต

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:

• ข้อ จำกัด ด้านอายุ - 23-60 ปี
• มีทักษะด้านการประกอบการอย่างน้อย 12 ปี
• มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
• ความพร้อมใช้งานของบัญชีปัจจุบัน

เงินให้กู้ยืมเพื่อการใด ๆ

Sberbank ของรัสเซียให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในรูปแบบของสินเชื่อเพื่อการทรัสต์สำหรับโครงการดังต่อไปนี้:

• "ความเชื่อมั่น"
• "ความไว้วางใจทางธุรกิจ"
• "โครงการธุรกิจ"

เงินกู้ Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายจะออกตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ขนาดเงินกู้ขั้นต่ำคือ 30,000
• สูงสุด - 3 ล้าน
• ระยะเวลาการให้เครดิต - ไม่เกิน 4 ปี
• อัตราดอกเบี้ย - 18.5%
• การรักษาความปลอดภัยไม่จำเป็น แต่โดยการลงทะเบียนเป็นหลักประกันคุณสามารถลดดอกเบี้ยเงินกู้ได้
• การรับประกันของบุคคลเป็นเงื่อนไขพื้นฐานประการหนึ่ง
• การประเมินจะดำเนินการโดยธนาคารอย่างเคร่งครัด

ข้อกำหนดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย:

• ในการรับเงินกู้ของ Sberbank ในฐานะผู้ประกอบการแต่ละรายมูลค่าการซื้อขายขององค์กรไม่ควรเกิน 60 ล้านบาท
• ระยะเวลาขององค์กรเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปี
• ข้อ จำกัด ด้านอายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 60 ปี
• การลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย

เกณฑ์ข้างต้นสำหรับการได้รับสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายสำหรับการก่อตัวของธุรกิจขนาดเล็กที่ทำงานเฉพาะในโปรแกรม "Standard" และ "Business-Trust." ใน "โครงการธุรกิจ" มีคุณลักษณะบางอย่าง:

• สถานการณ์ของการกู้ยืมจะมีการเจรจาโดยตรงกับสถาบันการเงินในแต่ละขั้นตอนในการตัดสินใจในการออกเงินกู้สำหรับโครงการธุรกิจ
• นอกเหนือจากการกู้ยืมมาตรฐานแล้วนักธุรกิจสามารถเรียกร้องให้เปิดวงเงินเครดิตหรือจัดสรรพอร์ตการลงทุนได้สูงสุด 200 ล้านบาท
• ระยะเวลาการให้เครดิตตั้งอยู่ในใบสั่งส่วนตัว
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง 14.5%
• โครงการต้องมีเงินส่วนบุคคลของผู้กู้อย่างน้อย 10%
• อสังหาริมทรัพย์จำนองประกัน
• มูลค่าการซื้อขายประจำปีขององค์กรขึ้นอยู่กับ 400 ล้านรูเบิล
• ข้อ จำกัด ด้านอายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 70 ปี
• มีทักษะด้านการเป็นผู้ประกอบการเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี

เงินให้กู้ยืมเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน

Sberbank ให้สำหรับแต่ละผู้ประกอบการมีสิทธิที่จะออกเงินกู้เพื่อเติมเต็มเงินที่ใช้ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของธุรกิจเมื่อเงินส่วนบุคคลกลายเป็นไม่เพียงพอ ในกรณีนี้แน่นอนไม่สามารถทำโดยไม่ต้องยืม!

โปรแกรมต่อไปนี้มีไว้สำหรับการเติมเงินทุนหมุนเวียน: "Turnover-Business" และ "Overdraft-Business"

"Turnover-Business" มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเครดิตสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank ขึ้นอยู่กับผู้กู้สามารถเข้าถึงได้ถึง 3 ล้านคน
• ผลประกอบการประจำปีของ บริษัท มีมูลค่าถึง 400 ล้านรูเบิล
• ประสบการณ์การเป็นผู้ประกอบการ - ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป
• ระยะเวลาของสัญญามีระยะเวลาไม่เกิน 4 ปี
• อัตรานี้อยู่ที่ 14.5%
• โปรแกรมนี้ต้องการการรับประกันหรือการจำนำทรัพย์สิน
• ความเป็นไปได้ของการชำระคืนหนี้ก่อนกำหนด

การให้ยืมทรัพย์สินทางปัญญาใน Sberbank "Overdraft-Business" ใช้ได้เฉพาะกับนักธุรกิจที่มีบัญชีอยู่ในสถาบันนี้เท่านั้น เงินที่เก็บไว้เป็นประกันการชำระคืนเงินกู้

เงื่อนไขสำหรับโปรแกรมนี้มีดังนี้:

• วงเงินกู้สูงสุดคือ 17 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาสูงสุดคือ 1 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 13%
• ค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินเกินบัญชีคิดเป็น 1.2% ของจำนวนเงินที่เรียกร้อง
• ความปลอดภัยของเครดิต - การรับประกันทางกายภาพ คน
• การประกันภัยเป็นทางเลือก
• การทำงานของ บริษัท อย่างน้อย 1 ปี

การให้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์การผลิต

เงินให้กู้ยืม Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละสามารถรับได้ในรูปแบบของเงินกู้พิเศษสำหรับการซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกในการผลิตเช่นอุปกรณ์ที่ดินยานพาหนะอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ ความต้องการสำหรับโปรแกรมนี้ในทางปฏิบัติไม่โดดเด่นกับพื้นหลังของชนิดของเงินให้สินเชื่อนี้ เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนในการซื้ออุปกรณ์การผลิตจำเป็นต้องรวบรวมชุดเอกสารที่กำหนดไว้ให้ชำระเงินดาวน์ตั้งแต่ 20% และวางอุปกรณ์ที่ซื้อมาทันที

ประเภทของการให้กู้ยืมนี้รวมถึงโครงการต่อไปนี้:

• "Business-Active" จาก 150,000 อัตราในอัตรา 14.50% เป็นระยะเวลานานถึง 7 ปี;
• "Business-Auto" เงินกู้ดังกล่าวออกจาก 150,000 อัตราในอัตรา 14.50 และมีอายุการใช้งานไม่เกิน 8 ปี
• "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" มีผลบังคับใช้ไม่เกิน 10 ปีจากจำนวน 150,000 อัตราคิดเป็น 14.0%
• "ธุรกิจการลงทุน" จำนวนขั้นต่ำ 150,000 ขึ้นไป 10 ปีอัตราดอกเบี้ย - จาก 14.40%

เครดิตในการเข้าร่วมประมูล

เพื่อส่งคำร้องขอเข้าร่วมเช่นเดียวกับการตระหนักถึงการชนะการประกวดราคาต้องใช้เงินที่น่าประทับใจ ใน Sberbank ของรัสเซียผู้ประกอบการส่วนบุคคลสามารถให้กู้ยืมเงินนอกจากนี้ยังมีส่วนร่วมในการประมูลในระดับชาติและไม่เพียง

โปรแกรมการทำงาน:

• "สัญญาธุรกิจ."
• "ธุรกิจการรับประกัน"

โอกาสและเงื่อนไขของโครงการ "Contract-Business"

• การรับเงินอุดหนุนสำหรับสัญญาภายในประเทศและเพื่อการส่งออก
• รับวงเงินกู้สูงสุด 80% ของวงเงินสินเชื่อในรูปแบบเงินกู้หรือวงเงินเครดิตที่ไม่หมุนเวียน
• กำหนดการชําระคืนเงินกู้ยืมจะมีการปรับเปลี่ยนตามรูปแบบของการเข้ามาของผลกำไรเมื่อได้รับรางวัล
• โปรแกรมนี้ให้เงินกู้ยืมแก่ Sberbank สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายนานถึง 36 เดือน
• อัตราดอกเบี้ย - 14%
• จำนวนเงิน - ตั้งแต่ครึ่งล้านถึง 200 ล้านบาท
• ความมั่นคงทางเครดิต - การจำนำทรัพย์สิน / สิทธิตามสัญญา / ประกันตัว บุคคล
• ค่าธรรมเนียมการให้ยืมมีตั้งแต่ 1.5 ถึง 70 เปอร์เซ็นต์ของยอดรวม
• ใช้ได้เฉพาะกับชาวรัสเซีย
• ประสบการณ์การเป็นผู้ประกอบการ - ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป

โปรแกรมการรับประกันธุรกิจ

โปรแกรมนี้จาก Sberbank เป็นเรื่องยากมาก - มันเป็นไม่ใช่เงินกู้มาตรฐาน แต่เป็น symbiosis ของการประกันกับการเกิดขึ้นของผู้เอาประกันภัยเหตุการณ์ ผู้ประกอบการไม่แน่ใจว่าถ้าเขาชนะการประกวดราคาเขาจะมีเงินทุนเพียงพอเพื่อทำสัญญาและจะไม่มีช่องว่างทางการเงิน หันไปหาธนาคารเพื่อขอกู้เขามั่นใจเงินกู้ยืม

ในกรณีที่ไม่มีเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยผู้ประกอบการจะต้องจ่ายเฉพาะค่านายหน้าและในกรณีที่คุณต้องใช้เงินที่ยืมมาพวกเขาจะต้องคืนและจ่ายดอกเบี้ย

เงื่อนไขของโปรแกรม "การรับประกันธุรกิจ":

• ภายใต้โครงการนี้สำหรับเงินกู้ Sberbank ผู้ซื้อแต่ละรายจะได้รับไม่เกิน 3 ปี
• จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 50,000 รูเบิล
• ค่าธรรมเนียมสำหรับการออกกองทุน - จาก 2.5%
• อัตราดอกเบี้ย - จาก 11.5
• การรักษาความปลอดภัย - การรับประกันหรือหลักประกัน
• การประกันภัยไม่จำเป็น

การเช่า

ความจริงที่ว่าเงินกู้เงินสด Sberbankให้เงินคุณรู้อยู่แล้ว แต่นอกจากนี้คุณสามารถจัดเงินกู้เพื่อซื้อวิธีการผลิตเช่นอุปกรณ์ยานยนต์ โปรแกรมนี้เรียกว่า "ลีสซิ่ง"

โปรแกรมเช่าซื้อ:

• รถยนต์ เงินกู้จะออกถึง 24 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 1 ปีมีส่วนร่วมจาก 10%
• การขนส่งสินค้าและการขนส่ง - ตั้งแต่ 1 ปีจนถึง 24 ล้านรูเบิลมีส่วนร่วม 15%
• อุปกรณ์พิเศษ - ตั้งแต่ 2 ปีถึง 24 ล้านรูเบิลมีส่วนร่วม 25%

โครงการกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็ก

เงินให้กู้ยืม Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละสามารถออกบนพื้นฐานของโปรแกรมของรัฐ "ในการส่งเสริมธุรกิจขนาดเล็ก" ร่วมกับ JSC "คอร์ปอเรชั่น SME" ในกรณีนี้การพิจารณาของการประยุกต์ใช้ตกอยู่กับ บริษัท ใน Sberbank ปฏิบัติตามจะ

เงื่อนไขของโปรแกรม:

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ - 10%
• วงเงินกู้สูงสุดคือ 1 พันล้านรูเบิล
• ระยะเวลาการให้เครดิต - ไม่เกิน 3 ปี
• การประกันความเสี่ยงคือการรับประกันของ AO Corporation SME
• เงื่อนไขอื่น ๆ ที่บังคับใช้กับผู้ยืมแต่ละราย

รายชื่อเอกสาร

เพื่อให้พนักงานของ Sberbank เริ่มต้นกระบวนการนี้การพิจารณาใบสมัครจะต้องส่งเอกสารเต็มรูปแบบ ควรส่งเฉพาะเอกสารต้นฉบับที่สาขาของธนาคารเท่านั้นโดยจะจัดทำสำเนาเอกสารโดยเจ้าหน้าที่ในไซต์ เมื่อสมัครสินเชื่อ Sberbank ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์มการสมัครเสร็จสมบูรณ์ตามหลักเกณฑ์และข้อบังคับของ Sberbank
• หนังสือเดินทางของผู้สมัคร
• เอกสารจากกองทหารด้วยการยืนยันการขาดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแก่ผู้ยืม (ใบรับรองนี้เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อไม่ให้มีความเป็นไปได้ในการเกณฑ์ทหารในระยะเวลาของสัญญากู้ยืมเงิน)
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายและ TIN
• สำเนาใบอนุญาตสิทธิในการดำเนินกิจกรรม
• สัญญาเช่าหรือหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของสถานที่ประกอบธุรกิจ
• คำชี้แจงภาษี
• งบการเงินปีที่ผ่านมา
• การรายงานภาษียืนยันการชำระภาษี
• เอกสารส่วนบุคคลของผู้ค้ำประกัน (หนังสือเดินทาง TIN ใบประกาศนียบัตร 2-NDFL)

ในบางกรณีคุณอาจต้องการเอกสารยืนยันการรับประกันแฟรนไชส์

การพิจารณาคำขอใช้เงินทุน

มีการจัดตั้งคณะกรรมการสินเชื่อพิเศษที่ Sberbankซึ่งเกี่ยวข้องกับการพิจารณาคำขอสินเชื่อของผู้ประกอบการแต่ละราย กรณีเครดิตจะเกิดขึ้นโดยผู้ตรวจสอบและหลังจากนั้นจะถูกโอนไปยังคณะกรรมการเพื่อการวิเคราะห์

เพื่อเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกในการให้สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายเงื่อนไขจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้

• ประวัติเครดิตที่สมบูรณ์แบบ
• ฐานะการเงินที่มั่นคง
• การจ้างงานอย่างถาวรและเป็นทางการของผู้ค้ำประกัน
• ห้องว่างของทรัพย์สินของตนเองและทรัพย์สินอื่น ๆ
• ผู้ค้ำประกันที่เชื่อถือได้
• แผนธุรกิจที่แข่งขันได้

สาเหตุที่เป็นไปได้ของความล้มเหลว

น่าเสียดายที่สถานการณ์ที่ Sberbank ตัดสินใจปฏิเสธที่จะให้ยืมมักเกิดขึ้น อาจมีสาเหตุหลายประการ:

• โครงการธุรกิจที่ไม่วุ่นวาย
• สภาพคล่องไม่เพียงพอของธุรกิจที่ดำเนินการอยู่

ควรระลึกไว้เสมอว่าการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ประกอบการแต่ละรายนั้นมีความรอบคอบเป็นพิเศษเนื่องจากเป็นการยากที่จะประเมินความโปร่งใสของบันทึกทางบัญชี

เมื่อศึกษาโปรแกรมของธนาคารคุณสามารถเข้าใจได้ว่าโอกาสในการพัฒนาธุรกิจค่อนข้างเพียงพอคุณเพียงแค่เลือกโปรแกรมที่ถูกต้อง