สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อ SME

เพื่อเปิดธุรกิจใหม่ทางการเงินการลงทุน ผู้ประกอบการจำนวนมากหันไปหาธนาคารเพื่อการนี้ พวกเขาเสนอโปรแกรมต่างๆเพื่อสร้างธุรกิจของตนเอง ขั้นตอนการลงทะเบียนค่อนข้างยาวและคุณจำเป็นต้องเก็บเอกสารเป็นจำนวนมาก สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหากไม่มีการลงทุนทางการเงิน

เงื่อนไขในการได้รับ

การลงทะเบียนสินเชื่อในหลาย ๆ องค์กรมีความคล้ายคลึงกัน การให้ยืมเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมีให้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

1. บริษัท ต้องได้รับการจดทะเบียนตามกฎหมายเพื่อให้มีเอกสารทั้งหมด
2. ธนาคารต้องจัดทำแผนธุรกิจให้กับองค์กร ในการสัมภาษณ์คุณจะต้องพูดถึงวิสัยทัศน์ในการพัฒนาธุรกิจ
3. ผู้เชี่ยวชาญของสถาบันการเงินดำเนินการคำนวณเพื่อความมั่นคงของ บริษัท ดังนั้นคุณจำเป็นต้องให้ข้อมูลที่จำเป็นการรายงานการคาดการณ์
4. การให้ยืมเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจะได้รับพร้อมให้บริการในสถานที่ให้บริการ
5. มีการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้า หากมีการออกเงินกู้สำหรับ IP ผู้ยืมจะได้รับการตรวจสอบเป็นรายบุคคล ประวัติเครดิตน่าจะเป็นบวก
6. การมีผู้ค้ำประกันและผู้ร่วมกู้เพิ่มโอกาสในการขออนุมัติสินเชื่อเพื่อขอรับเงินกู้
7. การประกันภัยในหลายธนาคารจะถือเป็นบริการที่ได้รับคำสั่ง

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับการอนุมัติจากใบสมัครเท่านั้น เมื่อมีการตัดสินใจในเชิงบวกขั้นตอนมาตรฐานสำหรับการลงทะเบียนจะเริ่มขึ้น

ประเภทของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

การให้ยืมเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆดังต่อไปนี้

• กำหนดเป้าหมาย;
• นันทนาการ

สินเชื่อที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะซึ่งกำหนดไว้ในสัญญา ตัวอย่างเช่นการซื้อวัสดุก่อสร้าง เมื่อชำระเงินให้กับคู่ค้าค่าใช้จ่ายจะได้รับการยืนยันด้วยความช่วยเหลือจากเอกสาร มันอาจจะเป็นสำเนาของสัญญาจัดส่งเอกสาร

เงินกู้ที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายจะออกเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ หลังจากที่ได้รับเงินแล้วจะมีการชำระค่าตั๋วเงินคงที่และลูกค้าไม่จำเป็นต้องรายงานค่าใช้จ่าย อัตราสำหรับเงินให้สินเชื่อที่ไม่ได้จัดสรรเฉพาะมักจะสูงกว่าเงินให้สินเชื่อที่กำหนด

โปรแกรมต่างๆ

โครงการเงินกู้ SME แต่ละโครงการธุรกิจมีคุณสมบัติการออกแบบของตัวเอง สามารถสอบถามได้ที่สาขาธนาคารหรือด้วยที่ปรึกษา ตอนนี้โปรแกรมของธนาคารดังต่อไปนี้มีให้:

• Sberbank ผลิตภัณฑ์มีชื่อว่า "Business Start" มีความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้ยืมโดยไม่มีหลักประกัน แต่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันและเงินดาวน์ อัตราเป็น 17-18% และจำนวนเงินจาก 100 พันรูเบิลถึง 3 ล้านระยะเวลาการให้เครดิตเป็น 6-36 เดือน
• Rosbank มีการออกรูเบิลได้สูงสุด 40 ล้านรูปีไม่เกิน 5 ปี อัตรานี้อยู่ที่ 12-16.5% คุณจำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพียงครั้งเดียวและให้ทรัพย์สินของ บริษัท เป็นหลักประกัน
• TCB สถาบันการศึกษาเสนอที่จะออกโครงการต่างๆสำหรับธุรกิจ: การพัฒนาการให้กู้ยืมที่กำหนดเป้าหมายการเช่าซื้อการแฟคตอริ่ง ราคาเริ่มต้นที่ 15% และจำนวนเงินเท่ากับ 30 ล้านรูเบิล
• "VTB 24" ธนาคารมีเงินกู้หมุนเวียน, จำนองธุรกิจ, การแนะนำของเงินทุนหมุนเวียน ราคาอยู่ในช่วงตั้งแต่ 9% และจำนวนเงินจาก 850,000 รูเบิล ระยะเวลาการให้เครดิตเท่ากับ 120 เดือน
• "อัลฟ่าธนาคาร" เงินกู้มีระยะเวลาไม่เกิน 3 ปี สูงสุด 6 ล้านรูเบิลที่ 15% ธนาคารไม่ต้องการให้หลักประกัน สำหรับการพิจารณาใบสมัครจะต้องจ่าย 2% จากต้นทุนของเงินให้กู้ยืม

ขั้นตอนการลงทะเบียนในธนาคารออมสิน

ก่อนอื่นคุณต้องติดต่อธนาคารธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง หลายคนในประเทศของเราหันไป Sberbank จากนั้นคุณต้องลงทะเบียนกับภาษีเป็น IP เป็นสิ่งสำคัญที่จะทำความคุ้นเคยกับโปรแกรมแฟรนไชส์ที่เป็นพันธมิตรของ Sberbank คุณต้องเลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสม

ตามโครงการมันเป็นสิ่งจำเป็นในการสร้างแผนธุรกิจ: จัดทำแผนการตลาดกำหนดตำแหน่งของสำนักงานและแก้ไขปัญหาอื่น ๆ จากนั้นคุณจะต้องรวบรวมเอกสารสำหรับเงินกู้: หนังสือเดินทาง, TIN, ใบสำคัญแสดงสิทธิ PI, แผนธุรกิจ มีการส่งใบสมัครพร้อมกับพวกเขา คุณต้องเตรียมเงิน (30% สำหรับการชำระเงินครั้งแรก) หลังจากมีการตัดสินใจในเชิงบวกแล้ว Sberbank มักจะยอมรับการสมัครถ้าลูกค้าเลือกแฟรนไชส์ของคู่ค้า

การทำงานของกองทุน

ผู้ประกอบการจำนวนมากหันมาหากองทุนเครดิตธุรกิจขนาดเล็กเฉลี่ย พวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในการขอสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจของตนเอง นักธุรกิจควรสมัครขอกู้เงินให้กับธนาคารแจ้งให้ทราบถึงความปรารถนาที่จะสนับสนุนองค์กรของรัฐ

จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบใบสมัครโดยพิจารณาจากข้อมูลทั้งหมดรายละเอียด ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวกจะมีการจัดทำข้อตกลงไตรภาคีขึ้น มักใช้เปอร์เซ็นต์เล็ก ๆ เพื่ออำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธนาคารหลายแห่งทำงานภายใต้โครงการนี้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด

คำแนะนำสำหรับผู้กู้

เมื่อสรุปธุรกรรมคุณควรทำความคุ้นเคยกับสัญญาเพื่อไม่ให้เกิดข้อพิพาทต่อไป คุณควรถามคำถามกับผู้เชี่ยวชาญทันที หากธุรกิจมีกำไรจะแนะนำให้จ่ายเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากส่วนใหญ่ของดอกเบี้ยจะรวมอยู่ในเดือนแรกของการชำระเงิน

ผู้กู้ควรพิจารณาความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. เงินกู้ยืมดังกล่าวมีการออกให้มีขนาดใหญ่พอสมควรดอกเบี้ย ดังนั้นหากมีโอกาสที่จะทำโดยพวกเขาจะดีกว่าที่จะไม่ออกเงินให้กู้ยืมดังกล่าว แต่ถ้าเรื่องนี้ไม่ได้ผลคุณควรระมัดระวังในขั้นตอนการออกเงินกู้
2. เพื่อให้การตัดสินใจของธนาคารเป็นบวกต้องสร้างแผนธุรกิจที่เป็นเอกลักษณ์ จากนั้นจะเป็น ทันที เป็นที่ชัดเจนว่าจำเป็นต้องใช้เงินและผลกำไรจะกระจายอย่างไร
3. ชื่อเสียงทางธุรกิจของเจ้าของธุรกิจยังมีบทบาทสำคัญ ดังนั้นจึงมีความจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทางบัญชีเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ ต้องจัดทำเอกสารทั้งหมดอย่างถูกต้อง
4. ธนาคารต้องจัดทำแผนธุรกิจที่กำหนดรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดขององค์กรธุรกิจ ถ้ามีแนวโน้มแล้วมักจะสมัครได้รับการอนุมัติ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคือความเสี่ยงที่ดีสำหรับธนาคาร หาก บริษัท ล้มละลายสถาบันการเงินอาจสูญเสียเงิน ดังนั้นจึงมักจะต้องให้เอกสารเกี่ยวกับความพร้อมของทรัพย์สินเช่นเดียวกับผู้ค้ำประกันร่วมกู้ เฉพาะกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างเต็มที่มีความเป็นไปได้ในการอนุมัติสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจ